央行公布新一輪LPR報價 與上月持平！

       5月20日， 央行最新公布LPR最新報價，5年期以上LPR為4.65%！這對已經(jīng)買房或即將買房的朋友會產(chǎn)生什么影響呢？

       01

       央行公布新一輪LPR(貸款市場報價利率)報價，最新的貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR 為4.65%。

       本期報價與上次相比，一年期和五年期LPR報價均維持不變。

       此前，央行曾用實際行動暗示5月LPR降息的概率很小。

       MLF、逆回購利率、LPR作為央行調(diào)節(jié)整個金融市場的三大工具，整體趨勢是較為一致的。

       5月15日，央行對中小銀行定向降準，釋放資金約2000億人民幣。當天，央行續(xù)作到期的MLF，利率和上個月的2.95%保持一致。

       逆回購利率方面，人民銀行發(fā)布公告表示，目前銀行體系流動性總量處于合理充裕水平，5月19日不開展逆回購操作。

截圖來源：央行官網(wǎng)

       MLF和逆回購利率的不變，或許就已經(jīng)預示了LPR大概率也不會變化。

       早前就有不少業(yè)內(nèi)人員表示，5月LPR將維持不變。

       “定向降準加上MLF給銀行提供了長期的流動性支持，有助于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理，MLF價格不變主要有兩個方面考慮，一是5月以來美元指數(shù)回升，包括人民幣在內(nèi)的非美貨幣存在壓力，另一方面，通脹仍在3.3%，政策利率下降的動力不足?！敝袊裆y行首席研究員溫彬認為，5月20日公布的1年期和5年期LPR都不會調(diào)整。

       但是，從長期來說，LPR整體還是以下行為主要趨勢，未來幾月LPR或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)。

       關(guān)于要不要轉(zhuǎn)換LPR這里也說明一下。

       利率轉(zhuǎn)換的計算方式

       先說明轉(zhuǎn)換前后，個人房貸利率的計算方式：加點點數(shù)不變，LPR隨行就市。

       1.算加點點數(shù)，將你現(xiàn)在的利率與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可負）；

       2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，作為你今年的還款利率，即今年還款數(shù)額不變；

       3.下一年的還款利率為：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最近的五年期以上LPR+“差”。

       舉個例子：小張的房貸是30年期，利率水平為基準利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

       1.加點點數(shù)，與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加點點數(shù)為-39（4.41-4.8%=-0.39%）

       2.今年的房貸利率為：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，為4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；

       3.2021年的還款利率：小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。

       在2021年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.6%，那么利率水平相應調(diào)整為4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。

       利率水平在基準利率上浮的也同理：如小李的利率水平為基準利率上浮20%，即5.88%。

       1.加點點數(shù)為1.08%；

       2.今年房貸利率為5.88%；

       3.若約定于每年1月1日調(diào)整，若2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.6%，那么其2021年還款利率為5.68%。

       目前，我國經(jīng)濟增長速度總體放緩，利率正在呈現(xiàn)降低趨勢。從這個意義上來講，近幾年LPR還有下調(diào)空間。看遍各類專家預計，利率下調(diào)在至少在三五年內(nèi)都是存在的，也有說近十年都是有可能的。

       這里需要提醒買房人的是，房貸利率加點數(shù)值一旦確定，整個合同期限內(nèi)都固定不變。所以買房貸款的時候，應該先跟銀行協(xié)商好，以后調(diào)整利率的周期是多久，最短是1年，最長為合同期限。